Financiamento para franquia: opções e como funciona

Você sabia que existe financiamento para franquia? Claro que antes de solicitar este suporte financeiro, você deve pesquisar a respeito do negócio pretendido, sobre seu potencial de lucro e tudo que será necessário para este tipo de empreendimento.

Mas feito isso, você segue para a próxima etapa e, assim, realiza o sonho de ter seu negócio próprio.

Contar com recursos financeiros para viabilizar sua unidade de franquia é crucial. É isso que vai auxiliar a equilibrar o seu capital de giro e fazer a sua empresa crescer.

Nesta jornada, você pode conseguir um financiamento para franquia na Caixa Econômica ou em outros bancos conceituados como Bradesco e Itaú.

Trata-se de uma decisão estratégica com potencial para impulsionar o sucesso da sua franquia. No entanto, antes de assinar o contrato de financiamento para franquia, alguns cuidados devem ser tomados. Vamos a eles?

Entendendo como funciona o financiamento para franquia

Trocando em miúdos: quando o empreendedor busca um financiamento, ele está pedindo um empréstimo de uma determinada quantia em dinheiro para um banco ou instituição financeira.

Ele precisa ter ciência de que depois, no médio e longo prazos, o valor emprestado deve ser devolvido, com acréscimo de taxas e juros.

É bom notar que existe um certo risco ao pedir financiamento para franquia, principalmente no início do negócio.

Há gastos como as taxas que devem ser pagas ao franqueador e também, em alguns casos, os royalties. A instalação de uma nova unidade também tem custos envolvidos.

Lembre-se, ainda, que o faturamento de uma franquia não é sempre igual. Todo mês existe a questão da sazonalidade. Imagine que você vai vender feijoada pronta. Certamente, no inverno, o volume de entregas será maior que no verão.

Porém, o pagamento do financiamento segue da mesma forma. E se não for pago, as taxas de multa pelo atraso e os juros podem comprometer o seu caixa. Consequentemente, a saúde do seu empreendimento.

O que mais deve ser feito antes?

Idealmente, o interessado em obter um financiamento para franquia deve pesquisar e avaliar as diversas opções disponíveis no mercado.

Além dos já citados empréstimos bancários, há aqueles atrelados a financiamentos coletivos, venture capital e crowdfunding.

Verificar as vantagens e desvantagens de cada um deles é fundamental. Somente assim, haverá uma adequação perfeita ao perfil do seu negócio e às suas possibilidades financeiras.

Na hora de conversar com investidores ou gerentes dos bancos, a chance de conseguir o financiamento para franquia pretendido aumenta exponencialmente quando se apresenta um plano financeiro bem elaborado.

O documento prova o quanto você está organizado e qual o potencial de crescimento.

Portanto, inclua projeções de receita, previsão de retorno financeiro que a franquia vai proporcionar e em quanto tempo virá o payback; despesas e fluxo de caixa. Adicione suas metas e estratégias para conquistar tudo isso, com prazos determinados e riscos.

Mais um cuidado que recomendamos se refere ao fato de nem todas as redes de franqueadores aceitarem financiamento. Por isso, discuta com sua franqueadora quanto à possibilidade de você buscar um financiamento para franquia.

Em caso positivo, a maioria das redes sugere que o franqueado tenha reservas suficientes para investir no negócio, pagar o financiamento e ainda manter sua saúde financeira.

Escolhida a instituição, se atente firmemente às cláusulas do contrato. Veja cuidadosamente todas as especificações para situações de inadimplência e atraso do pagamento, se for o caso. Como já dissemos, ninguém está livre de acidentes no percurso.

Toda cautela é pouca quando se decide por um financiamento para franquia. Realize simulações em diversos cenários. Especialmente aquele em que a receita alcançada não cobre o valor necessário para honrar seu financiamento.

Opções de financiamento para franquia

Banco do Brasil

A chamada BB Franquia é uma das linhas de financiamento para franquia oferecida pelo Banco do Brasil. Já o BB Giro Empresa é adequado para quem busca capital de giro. Este tem prazo de até 36 meses para pagar.

O BB Giro Digital é um crédito para empresas que faturam até R$ 1 milhão/ano. Trata-se de uma solução simplificada.

Para obter linha de crédito no Banco do Brasil, o respectivo franqueador precisa ser conveniado ao BB Franquia.

Caixa Econômica Federal

O financiamento da Caixa Econômica Federal vale tanto para franqueados quanto para franqueadores. No seu caso de empreendedor que precisa de um pontapé inicial, é uma boa opção.

E o mesmo vale para franqueadores que estejam precisando de um empréstimo, seja para modernizar suas unidades ou aperfeiçoar canais de propaganda, por exemplo.

Já no programa CAIXA + Franquias, o crédito é customizado para franqueados a partir da aprovação do franqueador junto à instituição.

O banco oferece financiamento para investimentos, recursos de capital de giro, antecipação de receitas, seguros, convênios e previdência.

Desenvolve SP e Banco do Nordeste

Dependendo da região onde você abrirá a sua franquia, há programas e bancos específicos. Se o endereço for no estado de São Paulo, você pode contar com o Desenvolve SP, instituição financeira do Governo do Estado de São Paulo.

Também há o Banco do Nordeste, que oferece financiamento para todo o Nordeste, norte de Minas Gerais e Espírito Santo.

Banco Bradesco

O Bradesco garante fundo para até 80% da operação da franquia por meio do Franquias e Negócio. Os valores são de até R$ 250 mil para microempresas. E de até R$ 375 mil para negócios de pequeno porte.

O prazo máximo de pagamento é de cinco anos, com carência de até 6 meses e taxa de 2,28% ao mês.

Se você prefere escolher o parcelamento escalonado, considerando a sazonalidade do negócio e/ou maturação, conforme já explicamos, o valor máximo concedido é de até 70% do investimento.

O prazo de pagamento também é de até cinco anos e a carência, de 6 meses. Os juros, nessa opção de crédito, ficam em 2,52% ao mês.

O Bradesco também oferece crédito para a montagem da loja, aquisição de bens, modernização e expansão do negócio, pagamentos, gestão de caixa, entre outros serviços.

Gostou de saber sobre as opções de financiamento para franquia e como tudo funciona? Então, leia agora nosso artigo sobre as diferenças entre franquia barata e franquia lucrativa!